Come funziona la gestione del credito?
Il recupero crediti è una questione di grande rilevanza per molte aziende, specialmente in periodi storici difficili come quello attuale. Questa situazione può generare difficoltà finanziarie ed economiche, portando le aziende a trovarsi in una condizione di scarsa liquidità. Inoltre, può comportare un certo imbarazzo per l’azienda stessa, che deve comunque recuperare i fondi dovuti dai clienti, molti dei quali potrebbero essere clienti a lungo termine.
“La soluzione più efficace in queste situazioni è spesso rappresentata dal ricorso a un servizio di recupero crediti esterno, noto anche come gestione del credito.
Quando si affronta la gestione del credito, non ci si limita al mero recupero, ma si procede a un’analisi completa delle strategie commerciali e delle politiche di vendita. L’outsourcing del recupero crediti considera diversi aspetti, dall’acquisizione clienti alla fatturazione, fino alla riscossione, al fine di individuare le strategie più appropriate per ogni caso.“
La collaborazione con una società esterna può avvenire in due modalità: a tempo indeterminato e a tempo determinato. Nel primo caso, viene delegata l’intera gestione ordinaria del credito, senza limiti temporali; nel secondo caso, si può richiedere assistenza esterna per affrontare situazioni particolari, come crediti contestati o scaduti, o per operazioni straordinarie.
Quanto costa il recupero crediti per un'azienda?
Le imprese che decidono di gestire internamente il recupero crediti affrontano spese significative. Si stima che ogni anno le aziende dedichino oltre il 55% del loro volume d'affari al recupero crediti. È importante considerare che il costo delle risorse umane interne, impiegate nella gestione di fatture non pagate, rappresenta oltre il 5% dei costi operativi delle aziende italiane. Inoltre, un credito non pagato comporta non solo la perdita di incassi, ma anche oneri finanziari derivanti dalla gestione amministrativa interna delle attività di recupero crediti.
Gestione e controllo del credito: come influisce sulla vita aziendale?
Prima di affrontare il tema del recupero crediti, è fondamentale comprendere l’effetto che la gestione del credito può avere sull’azienda. In particolare, è necessario valutare i seguenti aspetti:
- Aspetto commerciale: l’immagine di un’azienda sul mercato dipende anche dal grado di soddisfazione dei suoi clienti riguardo alla gestione amministrativa. Un approccio troppo aggressivo potrebbe allontanare il cliente, mentre un approccio troppo indulgente potrebbe dare un’immagine negativa e poco professionale dell’azienda stessa.
- Impatto economico: il mancato incasso dei crediti avrebbe conseguenze economiche sull’attività che non otterrebbe il vantaggio finanziario previsto, con possibili implicazioni anche a livello fiscale.
- Implicazioni finanziarie: il mancato recupero dei crediti potrebbe generare problemi di liquidità, con il rischio addirittura di non poter pagare i dipendenti e le attrezzature acquistate o di non poter sostenere le spese ordinarie.
- Aspetto contabile: i crediti commerciali devono essere registrati nel bilancio aziendale e questo potrebbe comportare problemi se non si conosce quando possono essere incassati.
Quali sono i vantaggi del recupero crediti in outsourcing?
- Minimizzazione del Rischio di Insolvenza: Il partner esterno prevede e riduce al minimo i rischi di insolvenza, intervenendo in anticipo per prevenire situazioni problematiche con i clienti.
- Miglioramento della Sinergia Interna: I reparti economici, finanziari e contabili trovano un punto di riferimento unico, facilitando la cooperazione e il raggiungimento degli obiettivi aziendali.
- Aumento della Produttività: Le attività diventano più agili e rapide, beneficiando della produttività aziendale. Le risorse interne acquisiscono nuove competenze utili per il futuro.
- Personalizzazione dei Servizi: Ogni azienda può adattare il servizio in base alle proprie esigenze, sia in termini di volumi che di prestazioni. Si possono richiedere servizi di recupero crediti in outsourcing in base a stagionalità o altre necessità.
- Mantenimento del Rapporto con il Cliente: L’interazione con il cliente avviene tramite la società incaricata del servizio crediti, preservando il rapporto diretto con l’azienda.
- Vantaggi Economici: L’outsourcing del recupero crediti comporta vantaggi economici, trasformando i costi inizialmente fissi in variabili, alleggerendo le spese aziendali e il carico di lavoro per le risorse interne.
- Competenze e Strumenti Specializzati: Una società specializzata nel recupero crediti ha competenze e know-how acquisiti sul campo nel corso del tempo, garantendo un servizio più efficace e puntuale.
- Procedure più Rapide e Semplici: Rivolgersi a un centro di recupero crediti in outsourcing migliora alcune procedure aziendali, avviando un circolo virtuoso di miglioramento generale delle procedure interne.
- Recupero del Credito Personalizzato: Il recupero del credito è un’operazione delicata e potenzialmente complicata. L’azienda committente, affidandosi a un servizio esterno di recupero crediti, non viene coinvolta direttamente in questa operazione.
Quando è opportuno esternalizzare il recupero crediti?
L’esternalizzazione del recupero crediti è consigliata per le aziende che devono controllare diverse attività difficilmente gestibili internamente. Indipendentemente dalle dimensioni dell’azienda, questa operazione riduce significativamente i costi e migliora la produttività interna.
Nel contesto della gestione del credito, è importante considerare non solo la fase di recupero, ma anche il processo del ciclo attivo del capitale circolante. L’outsourcing del credit management (BPO) si rivela quindi una soluzione strategica che offre diversi vantaggi:
- Riduzione dei costi fissi.
- Possibilità di accedere a competenze e metodologie specializzate.
- Procedure di recupero crediti più rapide ed efficienti.
- Personalizzazione dei sistemi di recupero credito.
L’esternalizzazione è un processo sempre più apprezzato dalle aziende, non solo per la gestione del credito, ma anche per altri servizi come il customer care. I costi sono sostenibili e l’investimento si ripaga nel tempo attraverso risparmi economici e temporali. Ciò consente all’azienda di concentrarsi sul proprio nucleo di competenza, liberando le risorse interne da compiti onerosi e ripetitivi.
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